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高利貸“入罪”符合社會期待
更新時間:2019-10-30 9:07:00    來源:焦作日報
  近日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》等法律政策文件,其中明確規定,違法發放高利貸,將以非法經營罪定罪處罰。在定罪量刑時,以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準,并從非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸數量及造成的危害等幾個方面,規定了“情節嚴重”和“情節特別嚴重”的具體標準。

  在法律界人士的共同認知里,如果不考慮放貸后暴力催債及故意傷害、故意殺人、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為,進而構成其他犯罪的情形,僅就發放高利貸行為本身而言,此前并不認為構成犯罪。最高法也曾在裁判文書中強調,發放高利貸的行為不符合非法經營罪中“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為”之要件。

  但在《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》公布之后,“發放高利貸不是犯罪”就此成為歷史。這是一個很大的改變,主要是基于打擊非法放貸的現實需要。

  根據民間借貸相關司法解釋,實際年利率24%以下的借貸利率合法有效;年利率24%~36%的部分屬于自然債務,債務人愛還不還,法院既不支持亦不保護;但年利率超過36%的部分在法律上是無效的,就算債務人歸還后反悔,也可以要求出借者返還。今后,年利率超過36%的高利貸不僅在民法上無效,還可能在刑法上構成犯罪。

  罪與非罪的邊界,關鍵在于實際年利率是否超過36%。不超過,則不屬于非法放貸,不會構成犯罪。如此界定,是因為法律既要打擊非法放貸,也要保護正常的民間借貸。同樣,僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金,也不屬于非法放貸。

  實際年利率超過36%的高利貸,“入罪”還需要滿足“情節嚴重”的條件。以個人放貸為例,要么放貸數額累計達到200萬元,要么違法所得累計達到80萬元,要么非法放貸對象累計達到50人以上,要么造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果,滿足其中一項即屬于“情節嚴重”,將被追究刑責。

  顯然,對發放高利貸以非法經營罪定罪處罰,“入罪”標準是具體而明晰的,對正常利率的民間借貸以及親友熟人間的民間借貸,不會造成不利的影響,但對那些以高利貸牟利的個人和單位而言,高利貸“入罪”卻是有力的法律震懾。無論是小額借貸公司還是互聯網金融公司,再也不能以外包催債業務等方式逃避法律風險,因為發放高利貸行為本身就可能構成犯罪,無論是否有暴力催收行為。

  高利貸“入罪”符合社會期待,也是各國的通常做法。隨著違法成本提高,地下高利貸的放貸條件勢必愈加苛刻,不符合條件的人借錢將更加困難,進而間接遏制不合理的個人超前消費。至于中小企業融資難,本身不可能通過高利貸解決,打擊高利貸不至于加劇融資難。高利貸問題長期存在,明確罪與非罪的標準,有利于規范市場秩序,保護合理合法的民間借貸。

(舒圣祥)

新聞編輯:殷愛萍 
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